التسهيلات الائتمانية

معلومات تفصيلية عن فيزا المشتريات واستخدامتها والأنواع الأخرى

سوف نقوم بجمع معلومات تفصيلية عن فيزا المشتريات واستخدامتها والأنواع الأخرى، أول مرة تم استخدام هذه البطاقات كانت في أمريكا وذلك لتسهيلات العمليات المالية،

فهى تعتبر عقد بين شخص ويطلق عليه أسم المقترض أو العميل الذى يمكن الحصول من خلاله على مبلغ من المال من إحدي الجهات أو المؤسسات المالية او البنكية.

ويمكن تعريفه بتعريف اخر ألا وهو اتفاقية بين مؤسسة مصرفية سواء كان بنك أو مؤسسة مالية ذات النوع الاستثماري،

ومن خلال هذه الاتفاقية يتم إيداع مبلغ من المال الخاص بالعميل فى حسابه البنكي، حيث يرتبط هذا الحساب بطاقة الائتمان وبذلك يقوم باستخدامها بكل سهولة كلما احتاج للمال.

وتعتبر بطاقة فيزا المشتريات عبارة عن بطاقة من النوع البلاستيكي والإلكتروني التي تكون مرتبطة بالحساب البنكي الخاص بالعميل، وعند استخدام هذا البطاقة تقوم ببعض الخصومات المالية البسيطة،

لذلك تعتبر من الأشياء الأساسية فى البنوك في عمليات الشراء والبيع والتي من الصعب الاستغناء عنها،

حيث أن فيزا المشتريات أصبحت فى الفترة الأخيرة جزء من الأعمال المصرفية والمالية.

معلومات تفصيلية عن فيزا المشتريات

إستخدامات فيزا المشتريات

الفيزا لديها الكثير من الاستخدامات فى المجالات العامة،

حيث تمثل الراحة والبساطة للعميل عند استخدامها بسبب تقليل الوقت والمجهود عند الحصول على المال ومن هذه الاستخدمات:

1-الحصول على المال من الحساب الخاص بالعميل:

وهى تعتبر من اكثر الاستخدامات انتشارًا، لأن الغرض من فكرة تصميم البطاقة هو السهولة في الحصول على المال عند الحاجة له.

2-الدفع بواسطة البطاقة الائتمانية:

فهى أصبحت تستخدم بشكل كبير فى عمليات التسوق فى المحلات التجارية و الأسواق التي تقوم باستخدام هذه البطاقات،

فهى تعتبر من الطرق الحديثة نسبيًا وذلك بسبب أنها لها القدرة على تغطية معاملات مالية كبيرة فى نفس الوقت التي من الممكن أن تكون غير متوفرة مع العميل.

3-التعاملات المصرفية عبر الإنترنت:

وهى تعتبر من أحدث استخدامات فيزا المشتريات وذلك بسبب ظهورها فى وقت التطورات الإلكترونية والتكنولوجية وذلك سبب عملية انتشارها عبر الإنترنت،

لذلك سهلت الكثير من العمليات الشرائية من خلال المواقع و المتاجر الإكترونية المتوفرة عبر الإنترنت.

ويوجد لكل بنك شروط و ومميزات خاصة عن البنوك الأخرى مثل فيزا البنك الأهلي، فيزا بنك مصر، بنك HSBC، بنك بيريوس، بنك  CIB، بنك المشرق، بنك المصرف المتحد ومن مميزاتها:

مميزات بطاقة فيزا المشتريات الأمنية:

يوجد الكثير من المميزات الأمنية لدى بطاقة فيزا المشتريات والتي تميزها عن غيرها من البطاقات الائتمانية.

1-أسم صاحب البطاقة:

وهو الأسم الصحيح والحقيقي لصاحب بطاقة فيزا المشتريات الذي يحق له كامل الاستخدامات المالية الخاصة بالبطاقة.

2-أرقام تعريف للبنك:

وهى تتكون من أربعه أرقام تستخدم للتعريف بالبنك الخاص المتواجد فى البطاقة،

ومن الممكن أن تتطابق بالأرقام الأولى من الحساب المصرفي.

3-لوحة التوقيع:

وهو عبارة عن مستطيل يوجد خلف بطاقة فيزا المشتريات، وتستخدم كوسيلة تحقق إلكترونية لكي تتطابق مع توقيع العميل المكتوب فى البنك،

وذلك للتأكيد من الهوية الشخصية لصاحب البطاقة عند إستخدامها.

4-قيمة تأكيد البطاقة:

تظهر على شكل مربع بجانب لوحة التوقيع وهى عبارة عن قيمة رقمية تتكون من 3 أرقام وتشكل عادة أرقام مختارة من رقم الحساب المصرفي.

عيوب بطاقة فيزا المشتريات

حيث تعتبر بطاقة الائتمان سلاح ذو حدين فبالرغم من جميع مميزاتها إلا أنه يوجد بعض العيوب:

-إساءة تعامل العميل للرصيد المالي وذلك يحدث من خلال صرف مبلغ مالي كبير أكبر من المبلغ المحدد ضمن البطاقات فى العمليات الشرائية التي لا تتناسب مع الدخل الشخصي للعميل،

وذلك يؤدي لتراكم الديون على العميل وعند التأخر فى سداد هذه الديون تفرض عليه غرامة مالية.

– الاعتماد على البطاقة فى الشراء يقيد العميل فى الأشياء المحدودة الموجودة داخل المتاجر،

وذلك يؤدي إلى منع صاحب البطاقة من متابعة جودة ومواصفات السلع.

-زيادة نسبة الفوائد المترتبة على القروض الخاصة بالبطاقة.

-عدم سداد العميل بالديون المستحقة  والمترتبة عليها مما يؤدي إلى وجود نزاعات وصراعات بين البنك المسؤول عن الإصدار وبين صاحب البطاقة .

ماهى الماستر كارد

الماستر كارد
الماستر كارد

هى تعتبر بطاقة عالمية تصدر من خلال التعاون بين مؤسسات أقتصادية،

وتوزع تحت العلامة التِجارية “ماستر كارد” التي تعتبر واحدة من ثلاث علامات تجارية رئيسة للبطاقات المعتمدة حول العالم، ويمكن التحكم في الائتمان الممنوح لحاملي البطاقة عن من خلال المؤسسة المالية التي تقوم بإصدار البطاقة،وليس شركة ماستر كارد.

وهى التي تمنح التراخيص للبنوك حول العالم كما أنها تتعامل مع 33 مليون من المتاجر حول العالم،

كما أنها تقوم بتوفير خدماتها في 1.9 مليون ماكينة صراف آلي.
ومن الأنواع الائتمانية الشائعة الإستخدام وقامت بإصدراها شركة امريكية،

تضمن بطاقة الماستر كارد نوعان وهما credit card – debit card..

حيث أنها يمكن تفعيل بطاقة الماستر كارد من خلال حسابات الباي بال وذلك بعد تسجيل الدخول فى الموقع الخاص بها مع إضافة فتح حساب،

ثم بعد لك نقوم بعملية ربط الحساب مع البطاقة لتسهيل عمليات الشراء.

مميزات بطاقة الماستر كارد

1-الاستغناء عن حمل النقود والاكتفاء بهذه البطاقة التي يمكن من خلالها القيام بكافة العمليات الشرائية خلال اليوم.

2-تقدم الشركات المصدرة لبطاقة الماستر كارد الكثير من العروض والخصومات التي يمكن العميل الاستفادة بها،

كما أنها تقدم الكثير من الجوائز العينية لمن يصل إلى عدد معين من النقاط فى النظام.

3-لا يمكن استخدامها من قبل شخص آخر بسبب انها محمية برقم سري خاص بالعميل .

خطورة بطاقة الماستر كارد

-إذا تم سرقة البطاقة ومعرفة الرقم السري سوف يكون له القابلية باستخدام البطاقة،

لذلك يجب الحفاظ عليها والحذر من فقدنها.

-لا يجب إعطاء أو كتابة معلومات عن البطاقة فى أى موقع غير معروف أو مشكوك فيه، لذلك يجب التأكد من المواقع الإلكترونية التي يتم شراء منها عبر الإنترنت.

-يجب التأكد من عدم إظهار المعلومات المكتوبة على البطاقة،

مثل تاريخ الإصدار والانتهاء، ورقم البطاقة، الرقم الخلفي الموجود على البطاقة،

لأن هذه المعلومات كافية لأن يقوم أي شخص من القيام بعملية شراء عبر الانترنت دون معرفة صاحبها.

 

ماهو الفرق بين فيزا المشتريات والماستر كارد؟

لا يوجد الكثير من الفروقات بين فيزا المشتريات والماستر كارد بينما الفرق بينهم هي الجهة المصدرة،

حيث تصدر شركة متعددة الجنسيات الفيزا كارد، أما الماستر كارد فتقوم بإصدارها شركة أمريكية الجنسية.

ويوجد فروق أخرى مثل طبيعة الأمتيازات الخاصة بكل منهما ومنها:

السقوف الائتمانية، وأسعار الفائدة، والمكافآت ، وتحدد هذه الامتيازات بناءً على البنك أو الجهة المالية المسؤولة عن إصدار بطاقة فيزا المشتريات أو الماستر كارد.

أما الفرق فى تفعيل البطاقة خلال حسابات الباي بال حيث أن الماستر كارد لا يمكن تفعيلها بشكل تام ولكن فيزا المشتريات يمكن تفعيلها بشكل كامل.


أنواع بطاقات فيزا المشتريات

يوجد الكثير من أنواع بطاقات الفيزا كارد ومنها:

1-البطاقة الائتمانية credit card:

من أكثر البطاقات المتداولة بين الناس وتعتبر من أكثر البطاقات شيوعًا وأنتشارًا فى جميع أنحاء العالم،

حيث أنها ترتبط بالحساب البنكي للعميل لكي يستفيدوا من المميزات التي تقدمها، وتقوم بمتابعة جميع العمليات سواء كانت سحب أو إيداع أو مشتريات وغيرها.

2-بطاقة الأعمال Business card:

هى بطاقة تقوم بمتابعة الأعمال التجارية التابعة والخاصة بالشركة والمؤسسات لذلك تكون لها علاقة مباشرة للتعامل مع عمليات الشراء والبيع من خلال رجال الاعمال ويتم إصدراها من خلال شروط خاصة.

3-بطاقة الطلاب student card:

نوع جديد من انواع بطاقات فيزا المشتريات ويكون لها نسبة منخفضة عن الفائدة العامة على الحسابات الأخرى،

وتقدم للطلاب الكثير من الخدمات البنكية بما فيها تسديد الرسوم الجامعية، والهواتف، وأي معاملات أخرى يحتاجها خلال فترة الدراسة.

4-البطاقة مسبقة الدفع Prepaid card:

بطاقة-مُسبقة-الدفع

بطاقة-مُسبقة-الدفع

تعتمد على فكرة إيداع المبلغ مسبقًا فى الحساب، وعند استخدام هذه البطاقة  فى عمليات الشراء يتم خصم المبلغ من رصيد المالي المتوفر، ويمكن شحنها مرة أخرى عند انتهائها.

5-بطاقة الدفع والصراف الآلي:

يمكنك سحب المبلغ المراد سحبه بشكل يومي من أى ماكينة صراف آلي من البنك المصدر للبطاقة،

حيث يتم خصم المبالغ التى تم سحبها مباشرة من رصيد العميل بدون دفع أي رسوم.

6-بطاقة الخصم المباشر:

يمكن استخدمها للسحب أو للوصول إلى الحساب فى البنك لتسديد المشتريات أو تسديد الديون حيث يتم خصم هذه الدفعات مباشرة من الرصيد.

7-بطاقة الشحن:

هذه البطاقات لا تحتوي على حد معين من الإنفاق سواء كان شهري أو سنوي،

ويجب على العميل سداد جميع الأرصدة فى البطاقة فى نهاية كل شهر، ولا يوجد بها رسوم فوائد عالية ولا يوجد بها حد أدنى للدفع.

8-بطاقة الائتمان المضمونة:

فهى تتطلب إيداع تأمين على البطاقة لذلك تكون هى الحل الأمثل للأشخاص الذي لديهم سجلات تأمينية،

حيث ان الحد الادنى لهذه البطاقات مساوية للإيداعات المتواجدة بداخلها،

لذلك يجب القيام بدفعات شهرية على رصيد البطاقة المضمونة.

9-بطاقة الغرض المحدد:

لا يمكن استخدمها إلا فى مواقع محددة لتلك البطاقات، لذلك يتم استخدمها مع الحد الأدنى للدفع ورسوم التمويل والمتاجر المحددة فقط.

 

 

 

 

 

الوسوم

مقالات ذات صلة