التسهيلات الائتمانية

شروط التسهيلات البنكية وأنواع القروض في كابيتال بنك

شروط التسهيلات البنكية | القروض والتسهيلات البنكية.. ما الفرق بينهما وما هي التسهيلات البنكية بشكل عام؟ وهل شروط التسهيلات البنكية ثابتة في جميع المعاملات المصرفية أم أن لكل بنك آليات التعامل الخاصة به مع عملاؤه؟ .. بمجرد أن تنتهي من هذا المقال ستجد نفسك على معرفة كبيرة بجميع أنواع القروض والتسهيلات المقدمة من قبل كابيتال بنك وهو بنك أردني تأسس في 1995 ليصبح من أهم بنوك المملكة.

شروط التسهيلات البنكية وأنواعها

القروض الدوارة

يسمح هذا النوع من القروض للعملاء بتنفيذ العديد من العمليات تحت سقفه، بحيث تتناسب شروط السداد لكل عملية مع دوران الأصول الممولة.

لاحظ أنه من الممكن إعادة استخدام المبالغ المسددة ضمن السقف حتى نهاية فترة الاتفاقية.

يمكن تجديد القرض من خلال اتفاقية مكتوبة جديدة بين المقترض والبنك، وهذه الخدمة تمكن الشركات من إدارة احتياجاتها النقدية وتأمين السيولة.

  • مميزات القرض

  1. تحديد سقف القرض وتاريخ الاستحقاق وفقا لدورة التشغيل للشركة
  2. إمكانية تمويل التدفق النقدي الخارجي للشركة مؤقتا
  3. حرية اختيار قيمة التمويل واستحقاقه
  4. لا توجد مدفوعات ثابتة

قرض جاري مدين

المدين هو شكل من أشكال التسهيلات الائتمانية ويهدف إلى تمويل المتطلبات المالية اليومية الناتجة عن النشاط التجاري الطبيعي.

هو اقتراض قصير الأجل وليس الغرض منه تمويل متطلبات الاقتراض طويلة الأجل التي توفرها العديد من القنوات الائتمانية الأخرى.

يتم السداد بدون إشعار، من خلال عمليات الإيداع التي يتم تنفيذ حساب المدين من خلال نشاط العميل التجاري.

يمكن سحب الرصيد المستحق دون الحاجة إلى إرسال طلب آخر إلى البنك.

في جميع الحالات، يحتفظ البنك بالحق في تجميد الحد الأقصى و / أو طلب الدفع، وهذا النوع من التمويل شائع بين العملاء الذين لديهم احتياجات مالية متكررة، حيث أنه يمكّنهم من تأمين سيولة إضافية وإدارة الفجوات في التدفق النقدي في حالة نشوئها.

  • مميزات القرض

  1. حرية السحب والإيداع من الحساب
  2. إصدار دفتر شيكات لعمليات السحب
  3. يتم احتساب الفائدة على الرصيد المستخدم وتسجيلها في نهاية كل شهر

 

شروط التسهيلات البنكية والقروض | القرض التجاري

إنه قرض دوار قصير الأجل، يستخدم لتمويل احتياجات رأس المال العامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

إنه قرض يساعد المنشأة على تلبية متطلبات أعمالها، ويتم منحه مرة واحدة ، بهدف توسيع أعمال الشركة أو تمويل الأصول الثابتة.

يتم تسديد القرض على أقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية وفقًا للاتفاقية، وينتهي القرض عندما يتم سداده بالكامل.

  • مميزات القرض

  1. مبلغ القرض يتناسب مع احتياجاتك وحجم عملك
  2. أقساط شهرية مريحة تتناسب مع حجم التدفق النقدي للشركة.
  3. يتم احتساب الفائدة على الرصيد المستحق
  4. مدة استحقاق القرض 7 سنوات (حسب الغرض من القرض)
  5. إمكانية منح فترة سماح – مع مراعاة الشروط والأحكام

 

خطابات الضمان

يقدم كابيتال بنك خطابات ضمان مخصصة لمجموعة واسعة من الالتزامات، مثل ضمان دفع البضائع والخدمات، وضمان إعادة مبلغ الدفعة الأولى.. وضمان الدخول في العطاء، والضمانات المنفذة بشكل جيد، وضمانات الرسوم الجمركية.. إلخ

حيث يدفع بنك كابيتال الحد الأقصى لمبلغ الضمان للمستفيد وفقًا لمطالبته الأساسية، في حالة فشل العميل في الوفاء بالتزاماته خلال فترة زمنية محددة – حتى تاريخ انتهاء الصلاحية من الضمان.

شروط التسهيلات البنكية والقروض | الاعتمادات المستندية

يقدم كابيتال بنك تسهيلات غير مباشرة في شكل اعتمادات مستندية لغرض تسهيل التجارة الدولية أو المحلية، وهي واحدة من أكثر الطرق انتشارًا بين البنوك لإتمام الصفقات التجارية الدولية.

يضمن الائتمان الدفع الكامل للبضائع أو الخدمات، شريطة أن يكون تقديم المستندات كاملاً.

يضمن الاعتماد المستندي إتمام المعاملات وفقًا للقواعد والأعراف الدولية الموحدة للاعتمادات المستندية الصادرة عن غرفة التجارة الدولية.

يقدم كابيتال بنك عدة أنواع من الاعتمادات المستندية، وهي:

  1. اعتمادات الضمان المستندي
  2. اعتمادات التحويل
  3. الاعتمادات المقابلة
  4. اعتمادات الخدمات
  • بالإضافة إلى الاعتمادات المرتبطة بأنواع الشحن المختلفة.

الائتمانات هي أي ترتيبات – كما يطلق عليها – لا رجعة فيها، وبالتالي تثبت التزامًا قاطعًا من البنك المصدر بالوفاء باستيفاء الطلب المكتمل وتحقيق الائتمانات.

فضلاً عن كونها إحدى طرق الدفع في تسديد أثمان السلع و/أو الخدمات في التجارة الدولية أو المحلية.

وتتمتع بدرجة عالية من الضمان والأمان بين الأطراف المتعاقدة، حيث يتعهد البنك المصدر – بناءً على طلب العميل – بدفع قيمة المطالبة إذا كان الطلب كاملاً.

الائتمان غير قابل للإلغاء وملزم ولا رجعة فيه، ويتم اختصار الاعتماد المستندي (Letter of Credit) إلى LC أو L/C.

بواليص التحصيل

تعتبر سندات التحصيل إحدى طرق الدفع لتسديد أثمان السلع أو الخدمات في التجارة الدولية أو المحلية.

يتم إرسال المستندات المتعلقة بهذه السلعة أو الخدمة مباشرة إلى أحد البنوك العاملة في بلد إقامة المستورد من أجل تسليمها إلى المستورد حيث يمكن للبنك من خلال سياسات التحصيل للتعامل مع المستندات المالية أو التجارية وفقًا التعليمات الواردة، من أجل الحصول على الدفع أو قبول أو تسليم المستندات في مقابل الدفع، أو قبول أو تسليم المستندات بموجب الشروط والأحكام الأخرى.

الكمبيالات المخصومة

سقف لخصم الفواتير التجارية (الشيكات) المبينة والناجمة عن عمليات تجارية حقيقية حيث يدفع البنك قيمة الكمبيالات للمستفيد النهائي (الخاص) قبل تاريخ الاستحقاق مقابل التخلي عن قيمة هذه الكمبيالات، بعد أن يظهر البنك نقل الملكية.

يجب أن تكون الفواتير التجارية (الشيكات) حقيقية وموزعة وتاريخ الاستحقاق والمدينين، مع تركيز معين لفترة معينة، ويتم مراجعة هذا السقف سنويًا، ويتم دفع الفوائد والعمولات مقدمًا في كل عملية خصم، وهي تدفع على أقساط وفقا للاتفاق بين العميل والبنك، ووفقا للتواريخ المستحقة للكمبيالات المخصومة.

 

اقرأ أيضًا: القروض الشخصية في بنك مصر أنواعها وشروطها

الوسوم