التسهيلات الائتمانية

بنك QNB والقروض العقارية ومميزاتها والأنواع الأخرى

بنك QNB والقروض العقارية، بنك QNB هو بنك قطر الوطني ويعتبرهو أول بنك تجاري وطني ويتميز بتقديمه للعديد من الخدمات المصرفية الاستثمارية، وتقديم الكثير من القروض التي تعمل على تلبية احتياجات العملاء المختلفة ومن أهم هذه القروض: القروض الشخصية ومنها قرض شخصي وقرض إكسبرس وقرض شخصي بضمان سيارة وغيرها من الخدمات، القروض العقارية وهذا ماسوف نتحدث عنه بالتفصيل في هذا المقال.

بنك QNB  والقروض العقارية

ماهي القروض العقارية ؟

قام البنك المركزي المصري بتقديم خدمة التمويل العقاري لمحدودي الدخل وهي قروض يقوم بتقديمها بنك قطر الوطني لتوفير شراء الشقق والعقارات للعملاء بدون عائد وبدون أي رسوم إضافية.

ومن القروض العقارية

يوجد:

1-برنامج التمويل العقاري “عقارات”.

2-التمويل العقاري بضمان الاوعية الادخارية.

3-قرض الإسكان.

4-خطاب الضمان العقاري.

أولًا برنامج التمويل العقاري من بنك QNB والقروض العقارية

إذا كان العميل يريد شراء الوحدة الخاصة به من شقة أو فيلا وما غير ذلك

مميزات برنامج التمويل العقاري

  • يمكن الحصول على تمويل عند شراء شقة أو فيلا بنسبة تصل إلى 80% من إجمالي ثمن الوحدة السكنية، وبنسبة 65% عند شراء الشاليه.
  • يمنح بنك QNB تأمين على الحياة وتأمين على الوحدة طول فترة القرض.
  • يوجد عائد تنافسي.
  • يوجد مقيمين خاصيين لتقييم الوحدة السكانية مجانًا.
  • يمكن التأكد من صحة المستندات الخاصة بالوحدة من خلال الخبرة القانونية بالبنك.
  • إمكانية تأجير الوحدة الممولة بعد الحصول على أذن موافقة من البنك.
  • إذا اراد العميل الحصول على قيمة تمويل أعلي يمكن دمج دخل الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية.
  • إمكانية اختيار طرق السداد وتوفير التقسيط سواء قسط شهري، قسط شهري متناقص، قسط شهري ثابت مع دفعات سنوية أو نصف سنوية أو ربع سنوية.
  • تكون نسبة الفائدة الخاصة بالتمويل 18.85% متناقصة، و13.40% ثابتة.

 شروط الحصول على برنامج التمويل العقاري

  • أن يكون سن المتقدم لا يقل عن 23 سنة كحد أدنى، وكحد أقصى 60 سنة للموظفين و 65 سنة لأصحاب المهن الحرة.
  • القرض يبدأ من 50 ألف جنيه مصري كحد أدنى، ويصل إلى 7 مليون جنيه مصري كحد أقصى.
  • لمدة المحددة للقرض تبدأ من سنتين ويصل إلى 15 سنة.
  • يمنح البنك هذا القرض للمصريين و للأجانب المقيمين إقامة مستمرة بمصر.
  • يمنح القرض لأصحاب المهن الحرة وللموظفين.
  • ويجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 1500 جنيه مصري.

ثانيًا التمويل العقاري بضمان الاوعية الادخارية

يمنح بنك QNB القطر الوطني التمويل العقاري بضمان الأوعية الادخارية حيث يمكن استخدام المدخرات الخاصة بالعميل كضمان لشراء منزل جديد واقتراض الأموال مقابل هذه المدخراتن ويمكن أيضًا الحصول على قرض دون أن يفقد العميل أي من مدخراته من خلال التمويل العقاري بضمان الأوعية الادخارية.

مميزات التمويل العقاري بضمان الاوعية الادخارية

  • يمنح التمويل المناسب لشراء مسكن جديد بضمان شهادات الادخار أو الودائع أو وثائق الثمار.
  • يكون التمويل بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الوعاء الادخاري، ويكون بنسبة 95% لعملاء أوائل الصفوة.
  • يمنح البنك تمويل بملغ يصل إلى 10 مليون جنيه مصري كحد أقصى.
  • يوجد مقيمين خاصيين لتقييم الوحدة السكانية مجانًا، ولا يوجد رهن للوحدة.
  • يمكن التمتع بفائدة تعود على المدخرات الخاصة بالعميل مع وجود تسهيل ائتماني بضمان هذه المدخرات.
  • يمكن اختيار مدة السداد وقد تصل إلى 20 سنة مع تجديد الضمان خلال مدة القرض.
  • كما أنه يمكن اختيار طريقة السداد لكي تتوافق مع القدرة المالية للعميل يمكن أن تكون قسط شهري، قسط ربع سنوي، قسط نصف سنوي

إذا كان بضمان الشهادات ذات العائد الثابت:

*يكون القسط الشهري بنسبة 95% لعملاء أوائل الصفوة.

*قسط ربع سنوي يكون بنسية 85%.

*قسط نصف سنوي يكون بنسبة 80%.

ثالثًا قرض الإسكان.

مميزات قرض الإسكان

  • يمنح البنك تمويل يصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكانية.
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 20 سنة كحد أقصى.
  • لا يوجد أى رسوم أو أعباء إضافية.
  • يوجد مقيمين خاصيين لتقييم الوحدة السكانية مجانًا.
  • يوجد تأمين على حياة العميل والوحدة خلال فترة التمويل وتكون بشكل مجاني.
  • يمكن التأكد من صحة المستندات الخاصة بالوحدة من خلال الخبرة القانونية بالبنك.
  • حرية اختيار الوحدة الذي يريد إمتلاكها العميل في جميع محافظات الجمهورية.

 شروط الحصول على قرض الإسكان

  • يمنح التمويل للمصريين والموظفين وأصحاب المهن الحرة.

 رابعا الضمان العقاري

يقوم العميل بإرسال خطاب ضمان عقاري لصالح البائع مقابل مدخرات العميل،ى وبذلك يضمن البائع الحصول على الأقساط المستحقة في التواريخ المحددة لها.

مميزات خطاب الضمان العقاري

  • مزايا البائع هو سهولة بيع الوحدة مع وجود ضمان حصوله على الأقساط في التاريخ المحدد لها،

حيث يقوم البنك بخصم المبلغ المتفق عليه من حساب المشتري وإضافتها لحساب البائع.

  • مزايا المشتري الذي يرغب بشراء العقارات دون أن يقل من مدخراته وبدون وجود مستندات إثبات الدخل، وتكون وسيلة مريحة للدفع بأقل المستندات، ويتم الخصم الأقساط من الحساب تلقائيًا دون الذهاب إلى البنك.

شروط خطاب الضمان العقاري

  • يكون العميل سنه لا يتعدى 21 سنة كحد أدنى، ولا يوجد حد أقصى.
  • قد تصل المدة المخصصة للخطاب 61 شهر.
  • مبلغ خطاب الضمان كحد أقصى 5 مليون جنيه مصرين وبنسبة 85% من قيمة رهن الضمان سواء كانت ودائع، شهادات ادخار.
  • يجب أن يكون البائع أو المشتري عملاء في بنك QNB.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

الوسوم

مقالات ذات صلة